NISAとあわせてよく耳にする「iDeCo（イデコ）」ですが、実際にやるべきなのか迷っている方も多いのではないでしょうか。
私自身も最初はよく分からず、なんとなく難しそうというイメージを持っていました。
そんな中で、2025年3月からiDeCoを毎月1万円ずつ積み立てています。
また、証券会社ではなくみずほ銀行で続けているのですが、その理由についても今回まとめてみました。
この記事では、実際にiDeCoを始めたきっかけや、やってみて感じたこと、そしてみずほ銀行で続けている理由について紹介していきます。
iDeCoを始めたきっかけ
iDeCoを始めたきっかけは、節税を意識するようになったからです。
私はこれまで保険にほとんど入っておらず、強制的に加入している火災保険くらいで、節税の恩恵をあまり受けていませんでした。
そんな中で、iDeCoには節税効果があると知り、「少しでも税金を抑えられるならやってみたい」と思うようになりました。
また、毎月1万円であれば無理なく続けられそうだと感じたこともあり、iDeCoを始めることにしました。
なぜみずほ銀行で始めたのか
iDeCoを始めるにあたって、どの金融機関にするかも迷いましたが、私はみずほ銀行で始めることにしました。
理由としては、もともとみずほ銀行を利用していたこともあり、身近で安心感があったからです。
また、最初は分からないことも多かったため、何かあれば相談できる環境の方がいいと感じ、銀行で始めることにしました。
実際に始める際も、対面で説明を受けながら手続きを進めることができたため、安心してスタートすることができました。
また、みずほ銀行を選んだ理由の一つとして、運営管理手数料が条件を満たせば無料になる点もありました。
具体的には、以下の条件のうちいずれかを満たすことで、運営管理手数料が0円になります。
・掛金の拠出を行う
・iDeCo専用ウェブサイトでメールアドレスを登録する
・「SMART FOLIO＜DC＞」で目標金額を登録する
私はこれらの条件を満たしていたため、実際に手数料がかからず、コスト面でも安心して利用できています。
楽天証券に変えなかった理由
NISAのタイミングでiDeCoも楽天証券に変更することを検討しましたが、最終的にはみずほ銀行のまま続けることにしました。
理由の一つは、iDeCoの場合はNISAと違い、簡単に移管できるわけではなく、一度解約してから再度手続きを行う必要があると知ったためです。
手続きの手間や時間がかかることを考えると、無理に変更する必要はないと感じました。
また、みずほ銀行でも条件を満たせば運営管理手数料が無料になるため、コスト面でも大きな差がないと感じたことも理由の一つです。
そのため、現在はみずほ銀行でそのままiDeCoを続けています。また、変更しなかった理由として、いくつかデメリットも考慮しました。
・移管に4,000円ほどの費用がかかること
・運用している商品を一度現金化する必要があること
・事務処理の期間中は運用商品の売買ができないこと
これらを考えると、手間やタイミングの面で少しハードルが高いと感じました。
一方で、みずほ銀行の場合は信託報酬が約0.1％とやや高めではありますが、手数料面で大きな差がないことや、手続きの負担を考え、そのまま継続することにしました。
実際にやって感じたメリット・デメリット
メリット
・掛金が全額所得控除になるため、節税効果がある
・長期でコツコツ資産形成ができる
・自動積立なので手間がかからない
デメリット
・原則60歳まで引き出せない
・途中でやめたり変更するのに手間がかかる
・運用状況によっては元本割れの可能性がある
実際にやってみて感じたのは、「節税メリットは大きいけど、自由度は低い」という点でした。
まとめ
iDeCoは最初は難しそうなイメージがありましたが、実際に始めてみると、長期でコツコツ積み立てていくシンプルな仕組みだと感じました。
私はみずほ銀行でiDeCoを始め、現在もそのまま継続していますが、手数料や手続きの手間などを考え、自分に合った形で続けることが大切だと感じています。
NISAと比べると自由度は低いものの、節税メリットがある点は大きな魅力です。
人によって合う・合わないはあると思いますが、将来に向けた資産形成の一つの方法として、検討してみるのもいいのではないかと思います。
少しでも参考になれば嬉しいです。
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